6. Garantias

Importante! A garantia oferecida não serve para estabelecer o limite de crédito. Às vezes o cliente quer oferecer um imóvel de, por exemplo, R$ 100 mil para financiar R$ 80 mil. Explicar ao cliente que usamos o FATURAMENTO para estabelecermos o limite de crédito.

TIPOS DE GARANTIA ACEITOS

1) Aval de Terceiros 2) Hipoteca de Imóvel 3) Hipoteca de Imóvel de Terceiros 4) Alienação fiduciária de bens

- Imóveis (próprios ou de terceiros)
- Veículos
- Máquinas e equipamentos

5) Carta de Garantia de Sociedades Garantidoras de Crédito - SGC

Para financiamentos ATÉ R$ 200 mil pode ser apresentada carta de Garantia de SGC.
Orientar conforme descrito no item MICRO E PEQUENAS EMPRESAS (abaixo).

6) Fundo Garantidor de Investimento - FGI

Para financiamentos em que a diferença da cobertura com FGI (% de cobertura) e o valor do financiamento for até R$ 200 mil, pode ser utilizado somente o FGI
Para mais detalhes clique em FGI

MICROCRÉDITO (ATÉ R$ 20 MIL):

- Aval de terceiros (exclusivamente).
- Somente será dispensado avalista quando os financiamentos anteriores tiverem sido quitados rigorosamente em dia.
- Esta dispensa não é automática, ou seja, somente acontecerá mediante análise.
- Garantia real não pode substituir Aval em operações de microcrédito.

MICRO E PEQUENAS EMPRESAS (DE R$ 20 MIL A R$ 500 MIL)

- Garantia real (obrigatório) na forma de:

- hipoteca de imóvel
- alienação fiduciária de imóvel
- alienação fiduciária de veículos,
- alienação fiduciária de máquinas e equipamentos.

- Aval de Terceiros (poderá ser solicitado como garantia adicional)

- Viável somente em financiamentos de empresas consolidadas (mais de 24 meses de operação).
- Poderá substituir a garantia real em financiamentos até R$ 200 mil.
- Cônjuge só pode ser avalista se casamento for com SEPARAÇÃO TOTAL DE BENS

- Carta de Garantia SGC - Sociedade Garantidora de Crédito

- Detalhes no item 6.5 SGC - Sociedade de Gar. de Crédito

- Índice de cobertura:

a) 130% para empresas com mais de 24 meses de faturamento, ou
b) 200% para empresas com menos de 24 meses de faturamento.

OPERAÇÕES ESPECIAIS (FINANCIAMENTO ACIMA DE R$ 500 MIL)

- Garantia real (obrigatório) na forma de:

- hipoteca de imóvel
- alienação fiduciária de imóvel
- alienação fiduciária de veículos,
- alienação fiduciária de máquinas e equipamentos.

- Índice de cobertura:

a) 130% para empresas com mais de 24 meses de faturamento, ou
b) 200% para empresas com menos de 24 meses de faturamento.

Não podem ser aceitos em garantia Real (qualquer financiamento):

Único imóvel de moradia do garantidor

Imóvel utilizado para creche, escola, hospital ou culto religioso

Imóvel utilizado para fins sociais ou recreativos (clubes, centro poliesportivo, estádio de futebol, etc.)

Imóvel já dado em garantia em outra instituição

Imóvel doado por ente público sem a consolidação de propriedade plena (que contenha cláusula de reversão ao poder público)

Bens em processo de partilha ou litígo judicial

Máquinas e equipamentos de difícil comercialização

Máquinas e equipamentos de uso muito específico

Imóvel de usufruto

Recebíveis (duplicatas a receber, recebíveis de cartão, etc.)

** caso o cliente proponha garantias reais que gerem dúvidas no atendimento, consulte um dos analistas da área de Mercado **