2. Identificando a necessidade do cliente

Created Wednesday 21 May 2014
Revisado em 26/11/2015
Revisado em 11/04/2016

Como saber o potencial limite de crédito do cliente

Para melhorar a compreensão sobre o limite de financiamento do cliente seguem algumas instruções:

A) O valor a ser financiado para Micro e Pequenas empresas deve representar em torno de 30% do faturamento* anual da empresa, respeitando o teto de cada faixa da linha Banco do Empreendedor.

FATURAMENTO ANUAL:

1) Contábil: refere-se ao registrado efetivamente na contailidade da empresa.
2) Gerencial (Real): refere-se ao faturamento real da empresa.
** Nas operações de microcrédito o faturamento é o real.
** Nas operações de micro e pequenas empresas, podemos usar ou o faturamento contábil ou o faturamento real.
** Em todas as operações de de micro e pequenas empresas, o cliente deverá comprovar o faturamento CONTÁBIL dos últimos 24 meses.
** A comprovação do faturamento CONTÁBIL será de acordo com o regime de tributação da empresa:
(1) Se for regime super simples a comprovação será pelo EXTRATO DO SIMPLES NACIONAL.
(2) Se for regime de lucro presumido ou lucro real a comprovação será pelo SPED DIGITAL.

B) - Se a empresa fatura até R$ 360 mil ela pode fazer microcrédito. Já empresas que faturam mais que R$ 360 mil o valor de financiamento deve ser maior que R$ 20 mil.

C) - Caso a empresa deseja valor de financiamento até R$ 500 mil e seja superior aos 30% de seu faturamento, deverá providenciar Plano de Negócio

Para financiamentos acima de R$ 500 mil, buscar apoio da Coordenação ou Gerência de Mercado.

Capacidade de pagamento do cliente

Nos financiamentos da Fomento Paraná utilizamos o conceito de CAPACIDADE DE PAGAMENTO do empreendimento, ou seja, com base no FATURAMENTO ANUAL do empreendimento é que procedemos as análises. (vide tabela acima)

O cliente pode solicitar mais de um financiamento?

SIM, neste caso observar que tipo de financiamento o cliente está pleiteando:

a) MICROCRÉDITO: para solicitar mais um financiamento, o saldo devedor do financiamento atual MAIS o valor do novo financiamento NÃO pode ser maior que R$ 20 MIL
b) FINANCIAMENTO ACIMA DE R$ 20 MIL: o saldo devedor do financiamento atual MAIS o valor do novo financiamento não pode ser maior que a CAPACIDADE DE PAGAMENTO DO CLIENTE.

Identificar se trata-se de cliente PF ou PJ:

a) Pessoa Fisica;
b) Pessoa Jurídica COM proposta em andamento:
- Valor solicitado até R$20.000,00;
- Valor solicitado superior à R$20.000,00;
c) Pessoa Jurídica SEM proposta em andamento, seguir abaixo.

Perguntar qual a atividade da empresa;
Perguntar o tempo de atividade do CNPJ da empresa (se menor que 12 meses orientar sobre necessidade de Plano de Negócios)
Perguntar a finalidade do financiamento;
Solicitar faturamento da empresa:

a) até R$ 60.000,00 anual bruto;
b) entre R$ 60.000,00 e R$ 360.000,00 anual bruto;
c) entre R$ 360.000,00 mil e R$ 3,6 milhões anual bruto;
d) entre R$ 3,6 milhões e R$ 300 milhões anual bruto.
e) Empresa sem faturamento

Se cliente informar que tem um projeto inovador

Oriente-o com base nas informações do INOVACRED

Backlinks: 5. Linhas de Financiamento:Banco do Empreendedor - MPE 2. Identificando a necessidade do cliente:PJ - Micro e Pequenas Empresas